借金を少なくして、自宅を守ることができます。
住宅ローン以外の借金を圧縮（例えば、借金が１００万円以上５００万円未満の場合、１００万円になります。）して、３年から５年で分割払いをしていく制度です。
住宅ローン以外と書きましたが、住宅ローンを返済し続けることが、できるので、自宅を失わずに済みます。
メリットは
- 免責不許可事由があってもできる。
- 住宅ローンの返済ができ、住宅を失わずに済む。
デメリットは
- 破産と違い、借金が0にはならない。
- 安定した収入がないとできない。
- 分割払いをするので、破産と比べ、信用情報に載る期間が長い。
例えば、３００万円の借金がある場合で、３年で返済する場合、毎月約２８，０００円の３６回払いとなります。
住宅ローンがある方は、住宅ローンの返済分も返済も必要です。
注意事項は
- 最低弁済額は、自分の財産額を超える必要があります。例えば、売ったら２００万円になる車を持っていたら、最低でも２００万円は返済しないといけません。
- 住宅ローンのない自宅がある場合、プラスの資産となりますので、最低弁済額が高くなったり、個人再生自体が難しくなります。
- 住宅ローンを除いて、借金が５，０００万円を超えている場合は個人再生は利用できません。
- 住宅ローンの保証会社が代位弁済後、6か月を経過していたら、住宅ローンの返済ができず、個人再生は困難になります。
- 住宅ローン以外の抵当権や、差押の登記がされいてると、住宅ローンの返済ができず、個人再生は困難になります。
借金（債務整理）に関しては、早めの相談が大事です。迷っている間に、住宅ローンの保証会社による代位弁済がされ、6か月を超えてしまってからでは、住宅ローンの返済を続けられる、個人再生手続きが使えなくなります。また、その場しのぎに、自宅を担保に入れて、借金をしてしまっても同様です。
くれぐれも、早めのご相談を。
